2 解决中小民营企业融资难的对策建议
2.1 大力发展为中小民营企业提供创业资本的创业投资
在我国由于创业资本的缺乏，使中小民营企业创立与发展相对比较缓慢。从国外经验看，中小民营企业创业投资公司和创业投资基金是创业资本的两种重要形式，前者是带有一定政策性的特定类型的创业投资公司，具有半官方性质，享受一定的优惠政策，对扶持中小民营企业成长发挥着不可替代的作用；对于创业投资资金，要完全按照市场经济原则，实行商业化运作，面向全部中小民营企业，只有这样才有利于创业投资基金步入健康的发展轨道，才能对中小民营企业的发展真正起到推动作用。
2.2 改革金融体系，促进金融机构的专业化、多元化
良好的金融体系是市场健康发展的基础。我国的金融体系存在着多样性不够、专业性不强以及经营趋同性的缺陷，使其无法全面满足中小民营企业的融资需求，必须对其进行改革。
（1）成立一些具有鲜明专业性经营范围的金融机构，特别是以中小民营企业为主要目标客户的银行。这些银行的投资主体可以不受限制，只要经营对象是民营企业就行。目的是从金融机构建设途径来解决中小民营企业贷款难的问题，从根本上促进民营经济的发展。
（2）加快国有商业银行的股份制改造，促使其资金更多地投向中小民营企业。由于历史原因，国有商业银行和政府、国有企业之间形成了稳定的利益制衡关系。只有打破这种制衡关系，进行股份制改造和市场化改造，才能使更多的资金投向中小民营企业。由于股份制能明晰国有商业银行的产权，促使其真正实行企业化经营，按资金使用效益而不是按所有制形式选择贷款对象。只有这样，中小民营企业才能在贷款方面享受“国民待遇”，与国有企业处于公平的资金竞争地位，才能获得广泛的银行金融支持。
2.3 培育信用环境，提高全社会整体信用水平
有的中小民营企业还贷意愿不足，甚至出现恶性拖欠贷款的现象，不仅严重有损中小民营企业的诚信形象，也制约了企业自身的发展。因此，要发展健康的融资市场，特别是解决中小民营企业融资难的问题，必须高度重视社会信用环境的培育。笔者认为，须建立一种机制，遏制恶意拖欠的发生，致力于信用环境的建设。比如通过建立信用征询联网体系，将拖欠贷款的中小民营企业及企业主记录在案，进入全国信用征询系统中，一旦违约将成为伴其终身的污点，使其付出巨大的代价；还可以通过加强执法力度，严惩恶意欠贷的行为，逼迫人们守约，使企业主意识到守约是成本最低的一种行为。
2.4 加强风险管理，提高金融风险识别能力
如果银行没有足够强的风险识别能力，不能从千差万别的企业中选择出具有债务承担能力的企业，不能有效监测风险，那么银行既不能保证自身的持续健康发展，也不能有效履行对社会资源的合理配置功能，必定导致社会资本的劣势流向和融资市场的畸形发展。因此，商业银行要全面引进现代风险管理理念、体制和技术手段，借鉴国际先进银行的经验，建立“全面风险管理体系”，比较科学地、准确地测算风险，有利于融资市场发挥对资源的优化配置功能，使市场得以健康发展。
2.5 政府搭建平台，组织银企对接
银行为寻找优势客户发愁，中小民营企业为获得银行贷款着急，政府应发挥桥梁作用，充当银企合作的“红娘”，为市场经济中紧密相关的两大利益主体搭建平台。使具有较强发展潜力、有效益、讲信用的中小民营企业获得最大的信贷支持，尽量满足这部分中小民营企业合理的流动资金需求。各省、市可组建诸如银企合作委员会之类的机构，为中小民营企业与银行提供广泛交流、合作的机会。
2.6 努力提高中小民营企业整体素质，增强内在融资能力
（1）推进中小民营企业产权制度的改革，力图产权明晰，责权明确，实现向现代企业制度的根本转变。
（2）加强科学管理，建立健全法人治理机构；强化财务管理，保证会计信息的真实性和合法性，以赢得商业银行的信任和支持。
（3）遵循诚信原则，切实履行借贷合同规定的义务，构筑良好的银企关系，为融资和企业的壮大创造条件。
参考文献
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